A hideg idő beköszöntével egyre nagyobb a csőtörés, a fagykár és a fűtésből eredő tűz veszélye. Sok tulajdonos csak akkor nézi át a lakásbiztosítását, amikor már megtörtént a baj. Pedig a kötvény néhány adatának ellenőrzése most még segíthet megelőzni, hogy a kár után derüljön ki: a biztosítás kevesebbet nyújt, mint amire számított.

A leggyakoribb károk nem mindig a legdrágábbak

A 2025-ös biztosítói kárstatisztikák szerint a lakáskár-esetek 37 százalékát csőtörés, 26 százalékát vihar vagy felhőszakadás okozta. Üvegtörés az esetek 12 százalékában történt, tűzkár pedig mindössze 2 százalékban. Az átlagos kárkifizetés 113 ezer forint körül alakult, egy tűzkár viszont átlagosan megközelítette az egymilliót. A ritkább károk tehát súlyosabb anyagi következményekkel járhatnak.

A 2025-ös évben a kárszám 36 százalékkal emelkedett, és a nyári viharok is hozzájárultak a növekedéshez. Télen a vízvezetékekre kell külön figyelni ott, ahol a hideg elérheti őket: fűtetlen pincében, garázsban, mellékhelyiségben vagy nyaralóban. A csőrepedés sokszor csak az olvadás után válik láthatóvá, amikor a víz már a falat és a padlót is károsította. A MilEszt-Finance-nél a lakásbiztosítás feltételeinek áttekintése segíthet tisztázni, mire terjed ki a meglévő szerződés.

Alulbiztosításnál a kár egy része a tulajdonosra marad

A biztosítási összeget az ingatlan újjáépítésének mai költségéhez kell igazítani, nem a piaci értékéhez. Ha egy ház újjáépítése 30 millió forintba kerülne, de a kötvényben 20 millió szerepel, a fedezet az érték kétharmadát éri el. Arányos térítés esetén egy hatmillió forintos kár után így négymillió forint járhat, a hiányzó kétmilliót pedig a tulajdonosnak kell állnia.

Az összeg idővel akkor is elmaradhat a valós költségtől, ha a szerződést kötése óta nem módosították. Az építőanyagok és a munkadíjak drágulása önmagában is alulbiztosítottságot okozhat. Felújítás, tetőtér-beépítés vagy hozzáépítés után különösen fontos frissíteni a kötvény adatait. Az alapterület, a tető típusa és a melléképületek feltüntetése is számít.

Az önrész és a kizárások is döntőek

Az olcsóbb éves díj magasabb önrésszel járhat. Ha a levonás közel akkora, mint egy gyakori kisebb kár összege, a biztosító csak keveset fizet, vagy semmit. Ajánlatok összehasonlításakor ezért a díj mellett nézze meg a biztosítási összeget, az önrészt és a kizárásokat is.

A tetőn át bejutó víz megítélése például attól függhet, hogy hirtelen vihar rongálta-e meg a fedést, vagy régóta fennálló elhasználódás okozta a szivárgást. Kéménytűznél a karbantartás igazolása is jelentős lehet. A kéményseprésről és a gázkészülék felülvizsgálatáról szóló iratokat tartsa a kötvény mellett.

Kár esetén gyorsan dokumentáljon

A káreseményt a szerződésben meghatározott határidőn belül jelentse be. Fényképezze le a sérüléseket, mielőtt pakolni vagy bontani kezdene, és őrizze meg a javítások számláit. Ha a kárfelmérés előtt eltűnnek a nyomok, nehezebb lehet megállapítani a kár okát és mértékét. A kötvény adatait is vesse össze a valós állapottal: egy be nem jelentett bővítés vagy pontatlan négyzetméteradat vitát okozhat.

A szezon elején ellenőrizze a melléképületekre, kerítésre, napelemre és kerti tárolóra vonatkozó fedezetet is. Tartósan üres nyaralónál nézze meg, milyen szabály érvényes a lakatlanságra; télire pedig zárja el és ürítse le a vízvezetéket, ha erre lehetőség van.

A szerződés rendes felmondása az évfordulóhoz kötött, márciusban pedig külön felmondási időszak áll rendelkezésre. Jelzáloghiteles ingatlannál az új biztosításra a banki záradékot is át kell vezetni. A MilEszt-Finance több biztosító ajánlatának összevetésében és a kötvény adatainak áttekintésében nyújt segítséget. A fedezetek és kizárások biztosítónként eltérnek, ezért minden esetben az adott szerződés feltételei az irányadók.